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Ein Versicherungsmakler ist eine Person oder eine Firma, die als Vermittler zwischen diversen Versicherungsunternehmen und Kunden fungiert.
Im Gegensatz zu einem Versicherungsvertreter - Ausschließlichkeitsvertreter (Vermittler einer Gesellschaft) oder einem Versicherungsvermittler, der als Mehrfachagent (Mehrfachvertreter) auftritt, welche dann mit mehreren Versicherern Verträge haben, was gerne bei Finanzvertrieben gemacht wird. Anders als ein Mehrfachagent arbeitet ein Versicherungsmakler nicht im Auftrag eines bestimmten Versicherungsunternehmens, sondern vertritt die Interessen des Kunden. Die direkte Zusammenarbeit mit Versicherern und oder sogenannten Maklerpools bietet dem Kunden eine gewisse Entscheidungsfreiheit des Maklers.
Ein Versicherungsmakler kann den Kunden bei der Suche nach einer geeigneten Versicherung unterstützen, indem er verschiedene Angebote von verschiedenen Versicherern vergleicht und dem Kunden die Vor- und Nachteile der verschiedenen Optionen erläutert. Der Versicherungsmakler kann auch bei der Erneuerung oder Anpassung von Versicherungspolicen beraten.
Ein Blick in das Impressum großer Finanzvertriebe wie DVAG, Swiss Life Select oder tecis lohnt sich: Häufig handelt es sich bei den dort tätigen Beratern nicht um unabhängige Makler, sondern um gebundene Vermittler. (Berufsbezeichnung: Versicherungsvertreter mit Erlaubnis nach § 34 d Abs. 1 GewO Bundesrepublik Deutschland) Diese sind rechtlich meist selbstständige Handelsvertreter (§ 84 HGB), die im Namen des Finanzvertriebs oder dessen Produktpartner handeln. Der Vertrieb legt fest, welche Versicherungs- und Finanzprodukte vermittelt werden dürfen – eine freie Produktauswahl besteht somit nicht.
Je nach Struktur kann der Berater als Ausschließlichkeitsvermittler, Mehrfachagent oder in seltenen Fällen als eingeschränkter Versicherungsmakler auftreten. Gemeinsam ist ihnen, dass der jeweilige Finanzvertrieb die Produktvorgaben bestimmt und damit die tatsächliche Marktunabhängigkeit einschränkt.
Die Berater werden in der Regel provisionsbasiert vergütet, was einen potenziellen Interessenkonflikt zwischen Kundenbedarf und Vertriebsvorgaben mit sich bringen kann. Rechtlich sind sie verpflichtet, ihren Vermittlerstatus offenzulegen und kundenorientiert zu beraten (§§ 61–63 VVG, VersVermV).
Kunden sollten daher prüfen, ob der Berater an bestimmte Produktpartner gebunden ist oder unabhängig am Markt vergleicht. Die Eintragung im Vermittlerregister der IHK gibt hierzu Aufschluss und hilft, den Beratungscharakter – Vertrieb oder echte Marktunabhängigkeit – richtig einzuordnen.
Ein Tippgeber vermittelt selbst keine Versicherungsverträge, sondern stellt lediglich den Kontakt zwischen einem potenziellen Kunden und einem zugelassenen Versicherungsvermittler her. Er gilt daher nicht als Versicherungsvermittler im Sinne des § 34d GewO, solange er keine Beratung, keine Produktbewertung und keine Vertragsvermittlung vornimmt. Seine Tätigkeit beschränkt sich auf die bloße Namensnennung oder Kontaktweitergabe.
Rechtlich handelt der Tippgeber in einer untergeordneten Stellung. Eine Erlaubnis oder Registrierung im Vermittlerregister ist nicht erforderlich, solange die Tätigkeit im Rahmen dieser Grenzen bleibt. Überschreitet er jedoch die Schwelle zur aktiven Bera
Beim Betrieb einer Internetseite muss ein Tippgeber besondere Sorgfalt walten lassen. Schon durch Formulierungen wie „wir beraten“ oder „wir finden die beste Versicherung“ kann der Eindruck einer Vermittlung entstehen. In diesem Fall besteht die Gefahr einer unerlaubten Vermittlungstätigkeit. Zudem gilt die Impressumspflicht nach § 5 TMG: Der Seitenbetreiber muss mit Namen, Anschrift und ggf. Hinweis auf seine Tätigkeit als Tippgeber klar erkennbar sein.
Auch wenn der Tippgeber keine Beratung durchführt, kann er bei falschen oder irreführenden Aussagen haftbar gemacht werden. Deshalb sollte er seine Rolle transparent darstellen und deutlich darauf hinweisen, dass keine Versicherungsvermittlung oder -beratung erfolgt.
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Als Versicherungsmakler erhalten wir eine Courtage(Sachversicherungen) / Provision (Vorsorgeprodukte) vom vermittelten Versicherer. Diese ist bereits in den Versicherungsprodukten enthalten und wird nicht gesondert erhoben!
Eine andere Vergütung hier eine Honorarberatung wird im Vorfeld mit dem Kunden/Versicherungsnehmer abgesprochen und ist eher die Ausnahme!
Für Vertrage, die durch den Vorversicherer aufgrund von Nichtzahlung oder Schaden gekündigt wurden, lehnen wir prinzipiell ab!
Für dennoch über unsere Vergleichsportale erzeugte und nicht zustande gekommenen Anträge verfahren wir gemäß unseren Geschäftsbedingungen § 5.
Wir bieten Ihnen Beratung und Service zu diversen Versicherungsprodukten zur Absicherung des privaten Eigentums, der finanziellen Vorsorge für die Familie nebst Produkten zur Altersvorsorge.
Im Bereich der Kostenvorsorge im Fall einer gesundheitlichen Beeinträchtigung beraten wir alle Vorsorgeprodukte, die als Ergänzungsversicherung zur gesetzlichen Krankenversicherung - GKV angeboten werden.
Wenn es um das Thema Kfz-Versicherungsvergleiche geht, brauchen wir uns vor den "Großen Vergleichern" nicht zu verstecken. Wir bieten für diverse Fahrzeugarten einen Vergleichsrechner auf unserem Portal.
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Während in den Vergleichsrechner zumeist nur Rechtsschutztarife für Privat, Berufs, Verkehrsrechtsschutz anbieten, freuen wir uns auf Anfragen aus dem Bereich Gewerbe, Freiberufler, Landwirte und Vereine.
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